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「CEO書評」財富管理的“升維”邏輯

2020年07月03日 17:15

「提要」財富管理是一場需要足夠耐心與自律的“馬拉松”。在財富管理過程中,如果你過于在意眼前一城一池的得失,那么很有可能全盤皆輸。

■ 文/《經理人》編輯部

不是每個人都擁有很多財富,但每個人都應該擁有很高的財商。過去,財富管理往往集中在財富金字塔的上半段,即主要針對高凈值和超高凈值人群,這樣就會在一定程度上造成“貧者愈貧,富者愈富”的馬太效應。隨著新技術的應用和推廣,財富管理觸達的人群將逐漸下沉,甚至會逐步過渡到“全民理財”時代,中國財富管理市場需要“升維”,中國人的財富管理觀念也需要“升維”。

擁有一定的財商是積累財富的前提和必要條件;沒有足夠的財商,積累再多的財富也只是“為他人作嫁衣”。財富管理的理念教育是對一個人財富價值觀的提升,是對財商的升維。它是一個非常漫長的過程,需要長期積累。對于財富管理知識,我們不能采用拿來主義,而是應該在對標成熟市場的同時,結合中國本土實踐,發展出一套系統的、可持續的財富管理體系,讓其既適用于當下市場又能前瞻未來,從而使更多的財富人群認識到平時的理財誤區、陷阱,提高他們的自我保護意識,提升在復雜局面下達成風險與收益平衡的能力。

“不謀萬世者,不足謀一時;不謀全局者,不足謀一域”,財富管理針對的不是某一個具體資產,而是整個資產組合,它注重的是大大小小、若干投資組合在一起形成的整體效果。財富管理就像一個交響樂團,哪怕其中弦樂組的水平世界一流,如果整體配合得不好,這個交響樂團最終也只能是個低水平的樂團。此外,財富管理還是一場需要足夠耐心與自律的“馬拉松”。在財富管理過程中,如果你過于在意眼前一城一池的得失,那么很有可能全盤皆輸。一次成功或一個投資周期的成功,往往在財富管理的整個生命周期中無足掛齒,真正重要的是 20年、30年乃至更長時間的財富收益和積累。

財富管理的本質不僅是擁有更多的財富,更重要的是掌控未來的能力。為了這一生都能夠隨心所欲地生活,每個人都需要財富、渴望財富,每個普通家庭都需要學會理財,學會進行合理的資產配置和風險控制,從而實現財富的保值增值。雖然個人的財富管理目標、需求、風險承受能力和風險偏好都不盡相同,但是需要解決的問題是相同的,那就是“究竟該如何正確地運用資產,讓生活獲得更大的滿足感”。

北京大學光華管理學院金李教授結合自己20多年的研究經驗,以通俗易懂的方式講解財富的本質與邏輯,梳理各類財富工具的原則和運用方式,將定制財富管理方案、選擇財富管理機構、規避財富管理風險等“大道理”娓娓道來,生動又不失嚴謹,活潑又不乏深度。每個人都可以針對自己的實際情況,制定屬于自己的財富管理方案,實現財富的保值增值,一生都能與財富同行。

  本文來源: 經理人網 責任編輯:sinomanager-He
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